💰 教育财务规划

刚性支出、长期性、不可逆、通胀侵蚀。

0–17 岁平均成本约 48.5 万元（城镇约 62.7 万元）。

开始记录教育花销，建立 0–18 岁总预算框架。

公立小学年支出参考 3–8 万；国际路线差异显著。

根据目标路线，确定储蓄周期与产品组合。

纯体制内 18 年总支出约 50–100 万；国际路线约 300–800 万。

短期（1–5 年）：银行存款；中期（6–9 年）：基金定投；长期（>9 年）：保险年金。

学区房（高溢价消失）、信托（暴雷）、雪球衍生品、黄金（熊市长）、全投股票基金。

加拿大本科约 44 万/年、香港本科约 12 万/年（本地生）、美国本科 50–80 万/年、英国本科 30–50 万/年。

3–5%/年的通胀；教育储蓄需预留弹性。